随着二十国集团杭州峰会的召开，普惠金融再次成为重要议题。在提交峰会讨论的普惠金融三份重要文件中，20国集团数字普惠金融先进原则成为多方关注的焦点。近日，新华社就数字普惠金融在中国的发展现状，专访了中拓邦创始人兼CEO乔克。乔克在接受新华社专访时表示，20国集团提出的数字普惠金融，可以让地球村村民更平等、更包容地享受到这样的创新金融服务。作为一家刚刚在数字普惠金融领域崭露头角的公司，中拓邦已经上线55天，用户超过100万。截至发布时，平台用户已超过130万，成为互助安防行业的第一个平台。针对数字普惠金融的内涵，在我国第一份数字普惠金融报告《数字普惠金融的实践与探索》中提出：数字金融具有共享性、便捷性、低成本、低门槛的特点，在普惠金融领域具有天然优势。早在2005年，联合国就提出了普惠性金融体系的概念，使金融服务有效惠及每一个人，特别是那些难以通过传统金融体系获得金融服务的弱势群体。近年来，随着新技术的不断迭代和升级，普惠金融经历了几个变化：从公益性到建立可持续的商业模式；从地方到世界；从小额小额贷款到更丰富的全方位金融体系（包括小额小额贷款、储蓄，支付、财务管理、保险等）；从人工实现到数字技术实现。数字技术的发展使普惠金融跃上了数字普惠金融时代。作为传统金融机构的创新者，中拓集团创始人兼CEO乔克对数字普惠金融有着自己的理解。他说，中拓港是一个符合二十国集团峰会主题的平台。牢牢把握数字、通用、优惠三个关键词，才能在互保领域开辟广阔的市场蓝海。在乔克看来，数字化是普惠金融快速发展的重要因素。数字技术给普惠金融和互助担保带来的变化，乔克深有体会。互助保障最初的本质是一群有共同需求的人，聚集在一起，每人付一点钱，当成员需要帮助时，他们就可以使用这笔钱。随着互联网数字技术的飞速发展，互助产业也迎来了巨大的发展机遇。一方面，通过数字化和大数据，数亿人可以连接在一起，聚集帮助的力量，走过社区帮助的最后一公里；另一方面，区块链技术的发展也使信息传输更加安全，解决了用户的信任问题。在P&W方面，乔克主张P&W的分解，他认为长期以来，中国的医疗保险覆盖面不足，商业保险费高，而边远地区居民和农民等低收入群体和一些小微企业没有足够的经济支持来加入高门槛的商业保险，但社会对安全的需求一直存在。以公信力为代表的互助安全平台具有门槛低、事后支付等特点，可以较好地解决团购能力不足的弱势商业保险阵痛点，真正达到了普及保障、最终实现总体意图的目的。在乔克看来，慧更多体现在分享感上。他说，与一些传统的金融服务机构相比，互助保障更加纯粹、优惠、透明。公信力实施的互助保障，可以让每一个普通老百姓都得到一份小支出的保障，降低个人获得保障的成本。据介绍，用户只需存入10元即可加入，即可获得30万份健康保险。至于团体信托的互助保障模式，实际上是成员之间的经济互助、风险共担、用钱治病、大家分担费用。以100万用户为例。当有人发起求助时，100万用户每人只需平分3分钱，申请求助的用户最多可获得30万安全资金。该平台自7月1日正式上线以来，55天内用户数突破100万大关，成为互助安防行业的第一个平台。以中拓邦为例。中拓邦平台用户平均年龄在30岁左右。根据我国严重疾病的平均发病率，每年每100万用户将有300场左右的互助活动。预计每位用户平均每年支付60-90元。但是，随着平台用户年龄、性别比等因素的变化，预期数量也会发生变化。与每年需缴纳近万元才能获得同等保障的商业保险相比，公信力模式更具生命力。近年来，移动互联网兴起后，现有的一些高成本不是问题，这为包容性安全的发展提供了更大的空间。通过引入移动互联网、区块链等新技术，用户服务成本将显著降低。以共享经济为核心理念，也可以实施包容性安全。我认为是普惠金融在雪地里传递碳，它可以体现普惠金融的本质。像孟加拉穷人银行一样，我希望通过公信互助平台，以较低的门槛和成本，让更多的人享受大病、事故等风险保障权益，为传统机构无法服务的弱势群体提供宝贵保障。乔克说。

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